Jak obliczyć całkowity koszt leasingu?

Wstęp

Leasing to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania — zarówno przez przedsiębiorców, jak i osoby fizyczne. Atrakcyjna miesięczna rata może wydawać się kusząca, ale… czy na pewno wiesz, ile naprawdę zapłacisz? 🤔

W tym artykule pokażę Ci, jak obliczyć całkowity koszt leasingu, bez pułapek i marketingowego lukru. Przejdziemy przez konkretne wzory, przykłady, rodzaje leasingów i rzeczy, które często umykają na etapie podpisywania umowy.

Dlaczego warto znać całkowity koszt leasingu?

To proste: rata to nie wszystko. Zbyt wiele osób podejmuje decyzję o leasingu patrząc tylko na „ile miesięcznie zapłacę?”. A przecież finalna suma może się znacząco różnić od tej „promocyjnej raty”.

Znając całkowity koszt leasingu, możesz:

• Porównać oferty obiektywnie,
• Uniknąć ukrytych opłat,
• Lepiej zaplanować budżet firmowy lub domowy,
• Ocenić opłacalność wykupu lub dalszej odsprzedaży.

Rodzaje leasingu – szybkie przypomnienie

✅ Leasing operacyjny

Najczęściej wybierany przez firmy. Przedmiot leasingu nie trafia do majątku leasingobiorcy, a opłaty można wliczyć w koszty. Wymaga wykupu po zakończeniu.

✅ Leasing finansowy

Bardziej zbliżony do kredytu. Przedmiot trafia do majątku leasingobiorcy od razu. Często bez wykupu, ale z większymi ratami.

✅ Leasing konsumencki

Dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Popularny np. przy finansowaniu samochodów prywatnych.

Z czego składa się całkowity koszt leasingu?

Całkowity koszt leasingu to suma wszystkich opłat, które ponosisz w trakcie trwania umowy leasingu. Oto co musisz wziąć pod uwagę:

1. Opłata wstępna (czynsz inicjalny)

Zwykle od 0% do 45% wartości przedmiotu. Płacona na początku.

2. Raty leasingowe

To, co płacisz miesięcznie. Zawierają część kapitałową i odsetkową. Uwaga – mogą być różne w zależności od harmonogramu i marży leasingodawcy.

3. Ubezpieczenie i dodatkowe opłaty

Nie zawsze uwzględnione w prezentowanej racie. Ubezpieczenie często obowiązkowe i oferowane przez leasingodawcę lub podmiot zewnętrzny tzw. ubezpieczenie obce.

4. Koszty eksploatacyjne

Nie są częścią leasingu, ale warto je uwzględnić w kalkulacji – serwisy, opony, przeglądy.

5. Wartość wykupu

Kończysz leasing i… chcesz zatrzymać sprzęt lub auto? Zapłać wykup. To może być 1%, ale czasem i 25% wartości początkowej.

Jak obliczyć całkowity koszt leasingu – krok po kroku

🧮 Wzór ogólny:

Całkowity koszt leasingu = opłata wstępna + (miesięczna rata × liczba rat) + wykup + opłaty dodatkowe

Przykład – leasing auta na 36 m-cy:

• Wartość samochodu: 100 000 zł netto
• Opłata wstępna: 10% = 10 000 zł
• Rata miesięczna: 2 000 zł × 36 miesięcy = 72 000 zł
• Wartość wykupu: 20% = 20 000 zł
• Ubezpieczenie + dodatkowe opłaty: 5 000 zł

👉 Całkowity koszt leasingu = 10 000 + 72 000 + 20 000 + 5 000 = 107 000 zł

🚨 Czyli auto za 100 000 zł kosztowało Cię 107 000 zł czyli 107% – nieźle, ale czy na pewno wiedziałeś to przed podpisaniem umowy?

Co po zakończeniu leasingu? Koszty końcowe i wykup

Na koniec leasingu czekają Cię 3 scenariusze:

1. Wykupujesz przedmiot leasingu – płacisz ustaloną wartość wykupu i stajesz się właścicielem.
2. Oddajesz przedmiot – koniec współpracy, brak dalszych kosztów.
3. Przedłużasz leasing lub bierzesz nowy – często dostępna opcja, ale warto przeliczyć, czy się opłaca.

⚠️ Pamiętaj: wartość wykupu to często ukryty koszt, który może znacząco wpłynąć na łączną opłacalność całej umowy.

Na co uważać przy kalkulacji leasingu?

🕵️‍♂️ Kilka najczęstszych pułapek:

• Rata nie zawiera wszystkich kosztów – pytaj o ubezpieczenie, prowizje, opłaty manipulacyjne.
• Promocyjne oprocentowanie tylko na początku – po kilku miesiącach może wzrosnąć.
• Obowiązek serwisowania w autoryzowanych punktach – może znacząco podnieść koszty eksploatacji.
• Długi okres leasingu = niższa rata, ale wyższy koszt całkowity

Podsumowanie

Czy leasing się opłaca?

Tak – jeśli dobrze wiesz, ile naprawdę zapłacisz. Leasing to wygodna i podatkowo atrakcyjna forma finansowania, ale tylko wtedy, gdy rozumiesz wszystkie jego składowe.

Dlatego zanim podpiszesz umowę – zrób kalkulację i policz, czy:

• koszt leasingu nie przekracza wartości rynkowej danego przedmiotu,
• warto dopłacać do wykupu,
• nie przepłacasz na ratach, które „na papierze” wydają się atrakcyjne.

Oferuję leasing operacyjny, finansowy i konsumencki – dopasowany do Twoich potrzeb.

Jeśli chcesz mieć pewność, że leasing będzie uczciwy, przejrzysty i bez ukrytych kosztów – sprawdź  ofertę na mojej stronie tutaj

Masz pytania? Napisz do mnie – z przyjemnością pomogę Ci dobrać najlepsze finansowanie.